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O sistema de pensão obrigatória de Mexicos começou a mudar na década de 1990. Embora o país ainda tivesse uma população relativamente jovem na época, o rápido crescimento do envelhecimento da população estava começando a esticar o sistema original de repartição. Esse sistema foi considerado insustentável a longo prazo e, em 1997, o México decidiu implementar um novo sistema de contribuição definida com contas individuais geridas por gestores de fundos privados. Desde a sua criação em 1997, o Sistema de Fundos de Pensões obrigatórios Mexicos (conhecido localmente como Afores) passou por várias fases de desenvolvimento e, a partir de dezembro de 2013, tem 157 bilhões de ativos sob gestão (AUM), representando 13% do PIB mexicano (ver Fig. 1), e cresce mais de 12 bilhões por ano. O sistema foi continuamente transformado ao longo dos últimos 16 anos na tentativa de se adaptar ao ambiente cambial do país e ao cenário financeiro global. O escopo do sistema original de contribuição definida, por exemplo, expandiu-se para além dos trabalhadores da empresa privada para abranger os funcionários do governo federal. Isso ajudou a aumentar o número de contas gerenciadas pelo sistema para quase 51 milhões. Da mesma forma, a regulamentação de investimentos teve que se adaptar ao crescimento do AUM e ao desenvolvimento dos mercados financeiros mexicanos. Nos primeiros anos do sistema, praticamente 100% dos fundos foram investidos em títulos públicos nacionais de curto e médio prazo em um tipo de carteira, independentemente da idade dos trabalhadores. Agora, cada uma das Afores tem quatro carteiras obrigatórias com um regime de investimento diferenciado vinculado à idade do trabalhador. Essas carteiras possuem uma grande variedade de títulos nacionais e estrangeiros, incluindo investimentos estruturados, e a proporção de títulos do governo mexicano caiu para cerca de 50%. O ambiente econômico em mudança criou desafios para os participantes do mercado Afore. Os gerentes de fundos enfrentaram um mercado altamente competitivo para as contas individuais dos trabalhadores e tiveram que implementar diferentes estratégias para alcançar a participação no mercado e a eficiência. O número e o tamanho dos jogadores mudaram ao longo dos anos, e atualmente é de 12 administradores. A recente consolidação do mercado foi impulsionada pela redução das taxas e pela busca de economias de escala. Afore XXI Banorte tem sido o principal participante neste processo e consolidou as carteiras de cinco Afores nos últimos quatro anos. O líder do mercado Afore XXI Banorte é o principal jogador do mercado Afore. Desde março de 2013, com a aquisição da Afore BBVA Bancomer, a Afore XXI Banorte tornou-se a maior gestora de fundos de pensão do país. No final do ano passado, a Afore XXI Banorte administrou mais de 17 milhões de contas individuais e AUM de 42 bilhões, 26% dos ativos gerenciados pelo sistema. Esta conquista é o resultado de uma estratégia cuidadosamente planejada por Afore XXI Banorte para se tornar o melhor Afore no México. Afore XXI e Afore Banorte fundiram suas operações em dezembro de 2011, com o objetivo de criar uma empresa mais eficiente. A fusão resultante permitiu à Afore reduzir as comissões cobradas aos seus clientes e melhorar sua posição competitiva no mercado. A entidade combinada beneficiou ainda da experiência de seus dois acionistas, do Instituto Mexicano de Segurança Social (IMSS) e do Grupo Financiero Banorte (GFNorte), o terceiro maior grupo financeiro do México. Afore XXI Banorte Contas individuais controladas Ativos sob gestão A aquisição da Afore BBVA Bancomer, além de criar o maior fundo de pensões no México, que também é administrada inteiramente pelos mexicanos, entregou benefícios imediatos e tangíveis às partes interessadas. Após a conclusão da aquisição, a Afore XXI Banorte reduziu ainda mais suas comissões para o menor nível entre os gestores privados de fundos de pensão no sistema Afore (atualmente 1.07 por cento anualmente), beneficiando mais de 17 milhões de titulares de contas. O novo Afore XXI Banorte é o resultado da combinação de três dos mais importantes participantes do Afore no país. Escolheu as melhores práticas de cada um dos seus constituintes e aumentou as sinergias que começaram com a fusão de Afore XXI e Afore Banorte. O Afore já é o participante privado mais grande e eficiente com a menor comissão, mas seu objetivo também é oferecer os mais altos níveis de serviço e se tornar o principal gerente de investimentos. Filosofia de investimento Afore XXI A Banorte possui a melhor e mais completa equipe de investimentos no sistema Afore. Ele lidera a indústria na implementação de melhores práticas de mercado e sistemas internos de conformidade. Também é um líder em inovação tecnológica e implementou com sucesso a tecnologia de ponta para tornar o processo de investimento mais robusto. A Afore usa a tecnologia desenvolvida pela Murex. Uma plataforma de tecnologia francesa, que permite o processamento e monitoramento em tempo real de todas as carteiras, com links em tempo real para o sistema de gerenciamento de risco (Riskwatch). Isso permite a simulação pré-comercial de cada transação, garantindo a conformidade total do portfólio com cada mandato de investimento. Em termos de comércio por comércio, a conformidade com um conjunto completo de limites é verificada antes que as transações sejam fechadas, garantindo que todos os limites obrigatórios sejam respeitados. Além disso, um conjunto de alarmes está atualmente em vigor, então, se algum risco se aproximar de seu limite, os comerciantes e o nível adequado de gerenciamento serão alertados. Afore XXI A Banorte possui uma forte estrutura de governança corporativa que segue as melhores práticas internacionais. A gestão do risco financeiro desempenha um papel fundamental no processo de tomada de decisão da Afore XXI Banorte. Afore XXI A Banorte acompanha de perto o risco em vários níveis, desde o conselho de administração até o comitê de investimentos, comitê de gerenciamento de risco, subcomités internos e unidade de gerenciamento de riscos. Os riscos financeiros são definidos, identificados, mensurados e gerenciados, incluindo risco de mercado, risco de crédito, risco de liquidez e risco operacional. É realizado mensalmente um Comitê de Gestão de Riscos e Investimentos, incluindo altos executivos e assessores externos. Este comitê analisa a estratégia de investimento, analisa os principais fatores de gerenciamento de risco financeiro, identifica os principais fatores de risco e toma decisões sobre os níveis de risco apropriados. Trimestralmente, um resumo da evolução dos principais fatores de risco é revisado nas reuniões do conselho de administração. Além disso, dado o tamanho e a importância da Afore XXI Banorte na indústria Afore, o regulador realiza uma estreita supervisão da organização. Visitas regulares do regulador, juntamente com auditorias internas e externas, complementam o quadro de gerenciamento de riscos no local. Todos os diretores, diretores e funcionários da Afore XXI Banortes estão sujeitos a um código estrito de conduta comercial e ética que estabelece um conjunto de princípios orientadores. Esses princípios, juntamente com um forte compromisso ético, garantem o cumprimento de nossas obrigações fiduciárias. Novos desafios Como o principal jogador do mercado, a Afore XXI Banorte está inextricavelmente ligada ao desenvolvimento do mercado mexicano de pensões. O crescimento do AUM e o baixo nível de contribuições são alguns dos desafios mais imediatos enfrentados hoje. Os reguladores e os participantes do mercado devem se adaptar continuamente às circunstâncias em mudança, a fim de permitir que o sistema cumpra seus compromissos de pensão com os trabalhadores mexicanos. O regime de investimento já representa um desafio para os Afores. Os Afores são os principais players nos mercados de ações e de ações mexicanos, mas, em muitos aspectos, superaram os mercados de capitais locais. Os Afores já são os principais investidores institucionais da Bolsa Mexicana de Valores e, juntamente com investidores estrangeiros, são os principais participantes no mercado de dívida de longo prazo mexicano. O regime de investimento da Afores expandiu-se para permitir o investimento em títulos estrangeiros até 20% do total de ativos. No entanto, muitos participantes estão perto de alcançar essa barreira. A abertura de novas oportunidades de investimento nos setores de energia e infra-estrutura mexicanos exigirá o financiamento de muitas fontes. Além das barreiras de investimento estrangeiro, os Afores enfrentam impedimentos para aumentar sua participação em investimentos alternativos, como imobiliário, infra-estrutura e private equity. Actualmente, as Afores podem investir até 20% de seus ativos em instrumentos de mercado vinculados a investimentos alternativos. Ainda não atingiram este limite, em parte devido à falta de flexibilidade das estruturas de investimento atuais. A abertura de novas oportunidades de investimento nos setores mexicanos de energia e infra-estrutura exigirá o financiamento de muitas fontes, e os Afores exigirão um regime de investimento suficientemente flexível para permitir que eles participem desses projetos. O objetivo final do sistema de pensão obrigatório mexicano é proporcionar renda de aposentadoria aos trabalhadores mexicanos. Parte disso será alcançada através do melhor retorno dos fundos de pensão. O outro lado da equação requer contribuições suficientemente grandes para que os trabalhadores tenham uma base suficientemente grande para sustentá-los em seus anos de aposentadoria. Isso pode ser abordado através de contribuições obrigatórias e poupança voluntária. O governo mexicano determina o nível de contribuições obrigatórias. No entanto, os Afores têm a responsabilidade de conscientizar os trabalhadores mexicanos sobre os benefícios da poupança voluntária. O nível atual de poupança voluntária é muito inferior a menos de um por cento do AUM. Para muitos mexicanos, os Afores oferecem a melhor alternativa de investimento disponível e é em detrimento de todos os participantes que as economias voluntárias não cresceram. Afore XXI Banorte, através de suas variadas alternativas de investimento e sua cobertura de vendas a nível nacional, é o líder em poupança voluntária e privada com uma quota de mercado de 90%. Continuará promovendo o crescimento da poupança voluntária, refletindo seu compromisso com o crescimento e sustentabilidade a longo prazo do sistema de pensão mexicano. Post navigation Artigo anterior Os brasileiros estão preparados para aposentadoria, diz HSBC Fundo de PensoAfore XXI A Banorte é a maior empresa de gestão de fundos de pensão do México. A partir de 2013, tinha mais de 42 bilhões de ativos em gestão e mais de 17 milhões de titulares de contas. Como todas as organizações de serviços financeiros, a Afore XXI Banorte precisa cumprir regulamentos governamentais rigorosos. Os reguladores esperam relatórios claros e regulares de desempenho e adesão aos padrões. Consar, o Regulador Mexicano de Pensões, pode exigir relatórios de auditoria a qualquer momento para demonstrar que as empresas de gerenciamento de fundos estão cumprindo os padrões de conclusão de treinamento necessários. Afore XXI A Banorte escolheu a Totara como um sistema que seria rentável, capaz de fornecer os relatórios específicos necessários ao regulador e flexível no apoio aos programas de aprendizagem combinados que a empresa oferecia aos seus funcionários. Aura Interactiva, parceira da Totara LMS no México, trabalhou em estreita colaboração com a equipe Afore XXI Banorte para implementar uma Solução Totara com os seguintes elementos: um cliente específico deve atender a um conjunto específico de relatórios para atender aos requisitos do regulador. A flexibilidade de relatórios da Totaras significa que esses relatórios podem ser criados e agora podem ser gerados sob demanda. Apoio à aprendizagem combinada O sistema precisava fornecer acesso aos requisitos das autoridades, de modo que os alunos eram claros nos padrões de conformidade. Claro, precisava também fornecer conteúdo de treinamento para ajudar os alunos a cumprir esses padrões. Afore XXI A Banorte usou a Totara para permitir uma abordagem de aprendizagem combinada, que combinou cursos de e-learning, informações atuais e treinamento direto para garantir que os alunos fossem informados e apoiados. A audiência para a aprendizagem combinada se estendeu também a parceiros externos, treinando-os sobre os princípios básicos de como a Afore XXI Banorte opera de forma mais eficiente. Aprendizagem direcionada através de hierarquias A organização usou as capacidades de gerenciamento de competências e hierarquia da Totara para ajudar a colocar um quadro de competências, mapeado para a hierarquia organizacional. Isso garante que a aprendizagem e a informação de conformidade corretas sejam entregues às pessoas relevantes no momento certo. Isso cria uma experiência mais personalizada e eficiente melhor para o aluno e mais rentável para a organização. Através da conclusão e do relatório do curso, os aprendentes individuais podem agora ser certificados como competentes para atender a Afore XXI Banortes e aos padrões dos reguladores. A certificação agora é automatizada através da conclusão do curso antes do Totara LMS, esta foi uma atividade manual, de modo que foram obtidas maiores economias de custos. Totara LMS gerou ótimos resultados para a Afore XXI Banorte: Conformidade total: o programa obrigatório para treinamento da CONSARs Finance Consulting foi 100 cumprido por Afore XXI Banorte. Relatórios em tempo real: Afore XXI Banorte pode executar relatórios personalizados sob demanda para atender às necessidades dos reguladores. Poupança de custos . 50 poupança em custos operacionais foi alcançada através da mudança para um LMS com aprendizagem segmentada e combinada. Acesse e alcance. Foram atingidos 100 cobertura de treinamento nacional, com mais de 7.500 usuários registrados no sistema. O envolvimento do aluno. Os alunos relatam altos níveis de satisfação com a nova abordagem combinada, o acesso à aprendizagem e a abordagem direcionada. Mais de 15 alunos aprendem voluntariamente em cursos não obrigatórios. Aura Interactiva Aura Interactiva é uma empresa líder dedicada ao desenvolvimento de soluções de treinamento baseadas em tecnologia (e-Learning) para ajudar as organizações a melhorar os resultados. As experiências da Aura Interactivas se espalham por fronteiras continentais e, entre seus clientes, incluem várias das maiores empresas multinacionais e governos. Mais de um milhão e meio de pessoas em mais de 500 clientes, incluindo PMEs, governos e corporações globais, se formaram com sucesso em seus cursos. Aura Interactiva lançou sua própria ferramenta de autoria chamada S H. F T, que está capacitando milhares de usuários a criar conteúdo altamente interativo sem conhecimento técnico. É a maneira mais fácil, rápida e econômica de construir eLearning. Estudos de caso semelhantes Links rápidos Inscreva-se no nosso canal no Youtube Adira ao nosso grupo do LinkedIn Siga-nos no Twitter Siga-nos no Instagram Siga-nos no Slideshare copy Copyright 2017 Totara Learning Solutions. 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